Tisztelt DevizaadĂłsok!

TovĂĄbbĂ­tom dr Pesta JĂĄnos ĂźgyvĂŠd ĂĄltal ma felfedezett Ăşj tĂśrvĂŠnyt, 9 nap mĂşlva ĂŠletbe lĂŠp 2015. ĂŠvi LII. tv. amely szerint ha a banknak nincs meg az elszĂĄmolĂĄshoz szĂźksĂŠges bizonylata az adĂłs kĂślcsĂśnĂŠnek tisztessĂŠgtelen kamatemelĂŠsĂŠrĂľl ĂŠs ĂĄrfolyamrĂŠs visszatĂŠrĂ­tĂŠsĂŠrĂľl, akkor felbecslĂŠssel ĂĄllapĂ­tja meg hogy szerinte mennyi volt a tisztessĂŠgtelen haszon.


Ehhez hozzĂĄtennĂŠm sajĂĄt vĂŠlemĂŠnyemet:
TĂśrvĂŠnyt visszamenĂľleges hatĂĄllyal egy szerzĂľdĂŠses viszonyba egy alkalommal ĂŠs kivĂŠtelesen akkor lehet hozni, ha azt a nemzetgazdasĂĄgi ok indokolja. Ez lett volna az adĂłsok megsegĂ­tĂŠse, mert 700 000 csalĂĄd tĂśnkretĂŠtele nemzetgazdasĂĄgilag is kĂĄrt okoz.

ElszĂĄmolĂĄsi tv-t amivel beavatkoznak csak egyszer ĂŠs kivĂŠteles esetben lehetett volna ĂŠs kellett volna Ăşgy kiadni, hogy az valĂłban az adĂłsok megsegĂ­tĂŠsĂŠt ĂŠs ne a tisztessĂŠgtelenĂźl eljĂĄrĂł ĂŠs ĂźzletelĂľ , a bizonylati rend ĂŠs fegyelem ellen vĂŠtĂľ bankok (szĂĄmviteli tv. ezen megsĂŠrtĂŠse bĂťncselekmĂŠny!) folyamatos kimentĂŠsĂŠt jelentenĂŠ a szerzĂľdĂŠskĂśtĂŠskor hatĂĄlyos rĂĄjuk hĂĄrulĂł felelĂľssĂŠg alĂłl. Mindig olyan Ăşjabb kivĂŠtelt hozni ĂŠs korrigĂĄlni a bankok javĂĄra, amiben az adĂłsoknak igazuk van a rendes jogi szabĂĄlyozĂĄs, a korĂĄbbi Ptk. , Hpt., szĂĄmviteli tĂśrvĂŠny ĂŠs mĂĄs tĂśrvĂŠnyek alapjĂĄn.

Azon alaptĂŠtel mindenki elĂľtt ismert, hogy a bizonyĂ­tĂŠk hiĂĄnya annak a terhĂŠre esik, aki a bizonyĂ­tĂŠkot nem tudja szolgĂĄltatni. Nem Ă­gy a devizahitelesek esetĂŠben. Ha a banknak nincs meg a bizonylata, amivel alĂĄ tudja tĂĄmasztani elszĂĄmolĂĄsĂĄt, akkor nem esik a terhĂŠre ez a kĂśrĂźlmĂŠny, vagyis nem az ĂĄll be jogkĂśvetkezmĂŠnykĂŠnt, hogy a kĂśvetelĂŠsĂŠt le kell Ă­rnia, hanem "becslĂŠssel" egy szĂĄmot a bizonylat helyett az elszĂĄmolĂĄsban szerepeltethet.

A tĂśrvĂŠny szerint a bank ĂĄltal hasbĂłl bemondott szĂĄmot a volt OTPs tisztsĂŠgviselĂľktĂľl hemzsegĂľ pĂŠnzĂźgyi felĂźgyelet hagyja jĂłvĂĄ, amelyik mĂŠg mindig nem ĂŠrvĂŠnytelenĂ­tette a fogyasztĂłkkal szembeni tisztessĂŠgtelen kikĂśtĂŠseket kĂśzĂŠrdekĂť keresetben, pedig akkor az adĂłsoknak nem kellene egyenkĂŠnt perelniĂźk. Katona TamĂĄs - nem a tĂśrtĂŠnĂŠsz, a statisztikus - GyurcsĂĄny KormĂĄny ĂĄllamtitkĂĄra ĂĄltal tagkĂŠnt irĂĄnyĂ­tott MonetĂĄris TanĂĄcs nem vĂŠtĂłzta meg ezt a tĂśrvĂŠnyt, pedig mĂĄs esetben ezt nem engedi, mert a kĂśnyvelĂŠs ilyen meghamisĂ­tĂĄsa orszĂĄgkockĂĄzati tĂŠnyezĂľ, azt pedig kamatemelĂŠssel jĂĄr.


Az elszĂĄmolĂĄsi tv ezzel olyan mĂŠlysĂŠgekbe sĂźllyedt, hogy ez mĂĄr tĂśrvĂŠnynek nem nevezhetĂľ ĂŠs az ellen legyenek szĂ­vesek akĂĄr levĂŠlben, e-mailben tiltakozni. Aki ilyen tĂśrvĂŠnyt elĂľterjesztett az kĂśzremĂťkĂśdĂśtt a bankok feljogosĂ­tĂĄsĂĄban bĂťncselekmĂŠny jogkĂśvetkezmĂŠnyeinek elkerĂźlĂŠsĂŠre.

A törvény semmibe veszi az adósok által már kiperelt levonásokat, a kezelési költség visszatérítést és a bianco felhatalmazások megsemmisítését, a Fõvárosi Ítélõtábla határozatát:

"Az ítÊlþtåbla e vonatkozåsban elþszÜr is arra mutat rå, hogy a kÜlcsÜnszerzþdÊs az adós kÜzjegyzþi okiratba foglalt tartozåselismerþ nyilatkozatånak benyújtåsåt a kÜlcsÜn folyósítåsånak elþfeltÊtelekÊnt írta elþ, a kÜlcsÜn tÊnyleges folyósítåsåból kÜvetkezþen pedig e szerzþdÊsi kikÜtÊs a felperes II. rendÝ alperes åltal 2007. július 23-ån kÜzjegyzþi okiratba foglalt nyilatkozatånak tartalmåra utal. Azåltal, hogy a felperes teljesítette a kÜlcsÜnszerzþdÊsben foglalt feltÊtelt, a kÜzjegyzþi okirat 6. pontja a kÜlcsÜnszerzþdÊs rÊszÊvÊ vålt, Ês az I. rendÝ alperes jogelþdje e szerint vålt jogosult a felperessel szemben kÜvetelÊst tåmasztani. A kÜlcsÜnszerzþdÊs folyósítåsi feltÊtelÊt Ês a kÜzjegyzþi okirat tartalmåt tehåt Üsszefßggþ szerzþdÊsi feltÊtelkÊnt kell ÊrtÊkelni. Az ítÊlþtåbla e feltÊtel kapcsån azt ållapította meg, hogy a kÜzjegyzþi okiratban tett nyilatkozat nem minþsßl a Ptk. 242. § (1) bekezdÊse ÊrtelmÊben vett tartozåselismerÊsnek, hiszen megtÊtelekor a nyilatkozó felperesnek nem volt mÊg tartozåsa, mert a kÜlcsÜn folyósítåsa sem tÜrtÊnt mÊg meg. A felperes kÜlcsÜnszerzþdÊshez kapcsolódó, a kÜzjegyzþi okirat 6. pontjåba foglalt nyilatkozata egy, a Ptk.-ban nem nevesített, atipikus egyoldalú kÜtelezettsÊgvållalås, melynek tisztessÊgtelensÊge a kÜlcsÜnszerzþdÊssel való ÜsszefßggÊse folytån vizsgålandó a Ptk. 209. § (1) bekezdÊse, valamint az uniós jog - Êrtve ez alatt a Bírósåg hatårozatait is - alapjån. A "Tartozåselismerþ nyilatkozat" 6. pontjåban a felperes annak elfogadåsåra kÜtelezte magåt, hogy a tartozåsånak mindenkori Üsszege a bank egyoldalú nyilatkozata alapjån kerßl megållapítåsra Ês az annak alapjån kiållított kÜzjegyzþi okirat a tartozås behajtåsåra irånyuló kÜzvetlen vÊgrehajtås alapjåul szolgål. Az ítÊlþtåbla ållåspontja szerint ez a szerzþdÊs rÊszÊvÊ vålt egyoldalú kÜtelezettsÊgvållalås a kÜvetkezþk szerint a Korm. rendeletben nevesített tisztessÊgtelen szerzþdÊsi feltÊtel. A Korm. rendelet 1. § (1) bekezdÊsÊnek a), b), j) pontja ÊrtelmÊben a fogyasztói szerzþdÊsben tisztessÊgtelennek minþsßl: az a szerzþdÊsi feltÊtel, amely a szerzþdÊs bårmely feltÊtelÊnek ÊrtelmezÊsÊre a fogyasztóval szerzþdþ felet egyoldalúan jogosítja; kizårólagosan a fogyasztóval szerzþdþ felet jogosítja fel annak megållapítåsåra, hogy teljesítÊse szerzþdÊsszerÝ-e; a bizonyítåsi terhet a fogyasztó håtrånyåra våltoztatja meg. Megållapítható, hogy a perrel Êrintett kikÜtÊs, mintegy "biankó tartozåselismerÊs" egyoldalúan a bankot jogosítja fel arra, hogy a szerzþdÊsben foglaltakat Êrtelmezve kinyilatkoztassa mennyi az adós aktuålis tartozåsa, szerzþdÊsszerÝ-e a teljesítÊse. Az utóbbit arra tekintettel lehet kimondani, hogy leggyakrabban a szerzþdÊs felmondåsa kapcsån kerßl sor kÜzjegyzþi tanúsítvåny kiållítåsåra Ês a kÜzjegyzþi okirat vÊgrehajtåsi zåradÊkkal tÜrtÊnþ ellåtåsåra, melyre az ad lehetþsÊget, hogy az adós elþre elismeri a tartozåsból kÜvetkezþ szerzþdÊsszegÊst, melyre a hitelezþ jogszerÝ felmondåst alapíthat. A kÊrdÊses kikÜtÊsre tekintettel a bank mår úgy is kÜvetelÊst ÊrvÊnyesíthet, ha kÜvetelÊst ållít, fßggetlenßl attól, hogy az jogszerÝen megilleti-e."


dr TĂłth Emese
bankszakjogĂĄsz
nemzetkĂśzi pĂŠnzĂźgyi tanĂĄcsadĂł